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区块链遇上自金融:降低门槛与提高速度

分类:网络 > 2018-09-20 15:27:16 来源:

区块链无疑是今年以来全球商业界关注的热点之一。资料显示,今年1月11日,A股Wind区块链指数报收于3724.2点,涨幅达52%,1月12日成交额达到当月峰值,成交206.3亿元;随后在监管敲打下,区块链市场价格迅速走低,截止到1月31日,区块链指数报收于3157.0点,成交70.0亿元。对此,RippleFox创始人、Stellar中国区最早引荐人、共赢链信息科技联合创始人梁然表示:现在是币圈概念炒作的冬天,但同时也是潜心研究区块链技术人的春天。

从最初是比特币的分布式账本系统,到逐步超越了数字货币领域,区块链在金融等数字化资产多个领域展现出其独特的应用价值,对经济社会各个方面具有颠覆式创新的潜力。供应链金融是区块链技术率先落地的应用场景之一。

基于应收账款的供应链金融模式,目前国内企业正在积极探索。此前腾讯区块链总经理蔡弋戈表示,在大数据交易信用场景下,区块链在供应链交易场景中扮演资产确权、交易确认、记账、对账和清算的角色,同时,区块链技术的防篡改能力,能有效规避作弊风险。

2017年12月,在广东有贝信息科技有限公司、腾讯、华夏银行的战略合作发布会上,以腾讯区块链技术为底层打造的供应链金融服务平台“星贝云链”首次公开亮相。2018年7月,星贝云链与深圳共赢链信息科技有限公司达成合作,引入其分布式账本恒星链(Stellar)技术。与比特币类似,恒星链(Stellar)也提供了一个巨大的在线账本,旨在监督资金从一端转移到另一端。

“我们帮助星贝云链做了一个基于区块链的创新支付平台,提高了平台的信息化程度,可以极大地降低操作成本,同时帮助星贝云链从传统的保理业务变成金融科技的保理业务,可以穿透多级供应商。”共赢链信息科技联合创始人徐立表示。作为深耕区块链的业内人士,关于恒星链优势、行业乱象、供应链金融与自金融的发展趋势、区块链企业的可靠性等,徐立与共赢链另外一位联合创始人梁然都有自己独特的理解。

恒星链优势:成本低、速度快、性能高

腾讯大粤网:在区块链与供应链金融的结合上,恒星链跟比特币、以太坊相比,有什么优势?

梁然:区块链发展到现在有各种各样的技术,比特币和以太坊是开创者,他们更多注重基础设施和通用的东西,所以性能不会很高;而恒星链是一种专业工具,可以针对资产的发行、流转等特定场景进行优化和加强,所以恒星链的性能是比特币和以太坊的十多倍甚至一百倍,可以满足企业的需要。恒星链最显著的优势是开发成本更低、开发速度更快、性能更好。

腾讯大粤网:区块链作为一种底层技术,在供应链金融中起什么样的作用?

梁然:区块链最大的用处就在于,它是一个不可篡改的账本。这个账本的核心就是记账,在供应链领域依然可以使用这个记账的功能。因为使用区块链,可以达到银行级别的安全度,开发成本又非常低,这样就可以高效率地实现账本和账户体系,使核心企业的信用可以在整个供应链里流转到二级供应商、三级供应商,真正地解决中小企业融资难、融资贵的问题。

腾讯大粤网:目前国内区块链在供应链金融领域的应用发展到什么程度?

徐立:供应链金融基本是三个领域,预付款融资、存货融资和应收账款融资。有统计数据表明,2017年中国的应收账款规模达到15万亿元,但是全国保理业务规模只有5千多亿元,所以供应链金融做得并不是很好。区块链也是这几年随着数字货币的火爆而变得引人注目,但真正落地的应用比较少。在区块链和供应链金融结合这一块,我认为这是一个极大的市场。

星贝云链:区块链+供应链金融的先进模式

腾讯大粤网:共赢链与星贝云链的合作,为星贝云链带来什么样的效益?

徐立:我们帮助星贝云链做了一个基于区块链的创新支付平台,提高了平台的信息化程度,可以极大地降低操作成本,同时可以帮助星贝云链从传统的保理业务变成金融科技的保理业务,可以穿透多级供应商。这样是可以享有融资定价权的,所以可以针对不同的供应商给出不同的利率,一方面可以把业务做大,另外一方面可以让收益提高,而且让成本降低。

腾讯大粤网:作为技术支持方,您认为星贝云链相比国内其它的供应链金融平台,有什么样的优势?

徐立:星贝云链目前做的这种应收账款的供应链金融模式,国内也没有很多家在做,它本身是一个非常新的模式。这种新的模式既可以调动核心企业的积极性,帮助中小微企业解决融资难、融资贵的问题,又可以穿透多级供应商。同时对于银行等一系列的资金第三方来讲,又降低了他们的操作成本。目前这种模式比较新鲜,但它是一个共赢的模式,就像我们公司取名叫“共赢链”,我们的初衷就是采用这种模式来做供应链金融。这种供应链金融里面的每一个参与者都是共赢的状态。所以我认为星贝云链是目前非常先进的模式。

“自金融”与传统金融的相互补充

腾讯大粤网:由核心企业主导的供应链金融带有“自金融”性质,与银行倡导的供应链金融有何区别?

徐立:由核心企业来主导供应链金融,实际上是把原本属于银行的利益抢过来,采购、生产都是围绕核心企业来的。核心企业如果有了利益的促动,来主导供应链金融的动力就比较大,银行本身做供应链金融也是为了赚取利润。

为什么银行在过去几年里一直想主导供应链金融,但是没有办法做到这一点?第一,它和核心企业之间有信任问题。第二,有操作成本问题。银行这几年做供应链金融发现,它要和很多中小微企业打交道,银行对风险的把控又非常严谨,一定要核心企业来担保,但是核心企业在没有利益的促使下,没有意愿做一系列的担保工作。所以对于银行来说,它做了一件吃力不讨好的事情。就是操作成本高,核心企业的配合意愿不足。所以导致供应链金融这几年做得不是非常好。总结下来就是利润、动力和信任的区别。

腾讯大粤网:核心企业可以在供应链金融中获得什么利益?

徐立:核心企业的采购、生产、销售是一个闭环。在这个环节里,由于账期的存在,比如核心企业对一级供应商有账期,一级供应商为了拿到这个业务要去组织采购,需要钱。二级供应商对一级供应商也是同样的道理,也需要钱来组织采购、供货。你会发现每一个环节都需要资金周转,无论是自己的钱还是银行的钱,都有财务成本。

如果由核心企业来主导供应链金融,利用电子凭证的方式,可以将所有环节串起来。一方面可以减少财务成本;另一方面,核心企业帮助中小企业解决融资难、融资贵问题,可以要求供应商降低采购价格或者延长账期。核心企业和供应商之间是鱼和水的互相促进关系,如果大家都能够解决资金周转问题,实际上就是开源节流里的节流,可以极大地降低财务成本。

腾讯大粤网:“自金融”的发展给传统金融体系带来什么影响?

徐立:我觉得“自金融”这个名词提得特别好。大家知道经济活动最早的时候是物与物的交换,是无金融的状态,后来出现了像贝壳、金银、纸币、电子货币这样的中介物,出现了以银行为主的金融中介,在历史长河里它极大地促进了商业活动的繁荣。但是在目前这样一个高度信息化的社会,有一个现象我觉得需要大家警惕,2017年中国的上市公司里净利润排名前20的,有11家是银行,所有金融机构的净利润总和超过除“两桶油”(中石油和中石化)之外,其它所有上市公司净利润的总和。金融业本身是服务业,是实体经济的润滑剂,但它目前已经侵蚀了大部分实体企业的利润,它已经脱离实体企业。但是金融服务业不产生具体的生产资料,所以我想是不是金融服务业一定程度上已经在阻碍实体经济的发展。

“自金融”实际上是服务于自身或关联的产业,比如供应链上下游、分支机构或者子公司、分公司、终端消费者、员工。只要是为内部生态各环节提供投资、融资、支付、结算等金融信息的服务,我们叫“自金融”。它一定是可以降低财务成本的。首先,它了解自己的生态;其次,在生态内部做自金融,不一定要用到外部资金,可以通过一系列凭证的方式,基于债权可以做供应链金融,基于信任可以做小贷,基于员工工资可以做电子钱包,都是在自己的生态里做封闭运作,不会扰乱外部的金融秩序,不会造成恶劣的影响。

我认为自金融不会对金融秩序造成冲击,因为它也需要和外部资金进行合作。内部做自金融,除非各个环节都非常到位,不需要跟外界接触,但是在现实社会里是不存在的,还有更多资产是需要跟外界进行交互的。去年我们一直在用Stellar技术在做联盟链,联盟链是企业内部来使用,但是你会发现在现实社会的业务场景里,一方面它对核心供应商有隐私保护问题,另一方面,它有跟外界进行资产交互的问题。所以今年在Stellar的基础上,我们又做了Ultiledger,这条供应链主要在做资产交互。原来做联盟链只是在内部运作,资产交互这边需要一条供应链跟外界第三方资金做交流。

梁然:原来很多企业没有做自金融,其实这是新的经济的循环,自金融更多的是一种对现有经济的补充。如果每个企业都有自金融,能够健康发展,实际上整个金融活动会更加繁荣。

徐立:其实自金融的概念早就提出来,像蚂蚁金服、京东金融做的就是自金融的业务,很多中型企业、小企业知道自金融是好的,但是它需要人力、物力、财力、信息能力。区块链技术出现之后,任何一个企业做银行安全级别的金融账本和账户体系,变得容易了。所以区块链技术出现之后,做自金融才有普遍性、低门槛性、快速性。

腾讯大粤网:除了供应链金融之外,区块链技术在金融领域还有哪些可开发的应用场景?

梁然:区块链的本质是一种不可篡改的技术,它可以记账、记其它资料、记录资产流转信息。我认为除了供应链金融,还可以做各种生产资料的存证、公证,辅助金融活动,这是一个很大的亮点。另外是跨实体支付,比如跨境支付也是一个很大的可以落地的场景。现在有越来越多的正规金融机构加入区块链,央行其实也在研究数字货币,这些都能促进中国的区块链人士去研究金融领域的应用。

徐立:其实供应链金融是一种债权的电子化、数据化。任何有形的资产包括债权、股权、收益权等等都可以在区块链里发行资产,在供应链上进行确权、公证、交易、流转。

辩证对待行业乱象,技术开源是保证

腾讯大粤网:今年以来,资本对区块链疯狂追逐,行业也出现了一些乱象,8月底多个涉及区块链和虚拟币领域的微信公众号被停止使用。如何看待区块链行业的这些乱象?

徐立:首先我们要明白区块链不等于比特币。第二,区块链也不等于ICO。目前行业乱象主要集中于ICO或者利用区块链名义做一些所谓资金盘的事情,扰乱金融秩序,我认为要坚决对这种事情进行打击,因为会对社会带来极大的恶劣影响。但是区块链技术给我们带来思想认知上的改变、效率的提升,尤其在金融领域的变革,我相信国家、社会、从业者都要积极地善用它。它本身是一种双刃剑,看怎么用。

梁然:我作为区块链从业人员,我还是持正面态度。只有把那些泡沫打掉,我们这些真正做技术的人,才能够得到资金方的青睐,发现真正可以落地的机会。

腾讯大粤网:为了推动行业良性发展,区块链企业、监管和社会各界可以怎么做?

梁然:一定要辩证地看区块链,这是一种非常强大的技术。看区块链到底用在什么地方,是用来做资金盘还是真正落地帮助企业或个人改善生活,应该从这个出发点来看。

徐立:区块链不可篡改的特性可以更好地帮助政府进行监管。比如回到供应链金融范畴,只要给银行或者政府监管部门设置一定节点,基于区块链来做,是无法篡改的,反而更加有利于国家进行监管。这几年国家经济的杠杆比较高,一个企业的资产经过资管、信托层层包装,最后再卖给投资者,把杠杆堆得比较高。但用了区块链技术之后,谁发行、支付、拆分、流转了资产,是全程追踪加不可篡改的,可以追溯到资产的源头,穿透到资产的底层,更容易让政府监管。

我们帮助横琴国际知识产权交易中心做了一条链,主要是把知识产权和版权在链上进行登记,给版权进行认证,认证的结果也放在链上。在这条链上可以直接进行确权、公证、交易、流转,全程不可篡改。

腾讯大粤网:如何辨别一家区块链企业是否可靠?

徐立:区块链是一种底层技术,需要依托于正常业务体系、IT系统架构,选择区块链企业主要是看它的底层技术,如果它是自己做的底层技术,一定要看它的技术有没有开源,区块链底层技术一定要开源,一切不开源的区块链技术都是伪区块链。区块链技术也是这几年发展起来的,也不一定非要去找一些比较有名气的大公司,因为区块链很公平、公开、公证。

第一,有没有开源;第二,有谁用过;第三,用了多长时间;第四,有没有出现过问题。我觉得这是考验区块链技术的指标。

梁然:还应该根据业务来选择,如果是做通用的,就应该选择性能能够符合的,业务不同可能是两种完全不同的技术方向。

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